Думаю, многие с удовольствием откладывали бы деньги про запас, если бы не считали весь процесс изнурительным и невеселым. Жизнь, все-таки, не может казаться удавшейся, если она не насыщена событиями и, в целом, безрадостна.
Поэтому даже разумные ограничения нам кажутся посягательством на собственное счастье. В конце концов, то, как мы распоряжаемся своими деньгами, на что их тратим, а на чем предпочитаем сэкономить – это личное дело каждого.
Для тех же, кто осознал необходимость экономии и пользу, которую она приносит, есть простой принцип удержаться от бессмысленных трат. Если строгий учет своих расходов вам пока не дается, попробуйте прибегнуть к «правилу десяти».
«Правило десяти» гласит:
все, что мы покупаем сегодня, в будущем обойдется нам в десять раз дороже. Поэтому прибавляйте к ценнику лишний ноль и спрашивайте себя, стоит ли вещь этих денег. Если ответ положительный, покупайте и наслаждайтесь ею. Если отрицательный - пройдите мимо и выкиньте ее из головы.
Это правило основывается на простой математике.
Ставка доходности самого популярного на фоновом рынке индекса S&P 500 равняется примерно 9% в год.
Как вы наверняка уже знаете, ценные бумаги обычно являются выгодной инвестицией, которая в долгосрочной перспективе способна побороть инфляцию. Отчасти это происходит из-за того, что за рост цен отвечают те же самые компании, которые выпускают акции. Они же используют полученную прибыль на развитие бизнеса и дивидендные выплаты акционерам.
Джереми Сигел, профессор финансов в Университете Пенсильвании и автор книги «Долгосрочные инвестиции в акции» считает, что годовой доход за вычетом инфляции при долгосрочном инвестировании равняется примерно 6,6%. Конечно, на коротком и среднем временных промежутках придется не раз столкнуться с волатильностью рынка.
Если округлить эти данные и приравнять ставку доходности к девяти процентам годовых, а уровень инфляции к трем процентам, то получим норму прибыли в районе шести процентов годовых.
На каждый доллар, который мы вложим сегодня при ставке доходности в 6% годовых, через 40 лет будем иметь немногим более десяти долларов. Этот расчет основывается на исторических данных, которые, естественно, могут потерять свою актуальность в будущем, но пока что этого не произошло.
Каждая покупка несет в себе так называемые альтернативные издержки.
Это деньги, которыми вы могли бы распорядиться иначе, например, вложить в индексный фонд или другую инвестицию.
С каждым долларом, который не был проинвестирован сегодня, вы лишаете себя десяти долларов в будущем. Сорок лет вполне реальный срок, если заботиться о здоровье и избегать стресса.
Если же это время кажется вам слишком долгим, сократите его вдвое, до двадцати лет. Тогда «правило десяти» превращается в «правило трех», то есть через двадцатилетний промежуток при ежегодной доходности в 6%, покупательская способность сделанной сегодня инвестиции утроится.
Для человека с нормальным доходом, подобные решения могут вылиться в семизначную разницу через несколько десятков лет.
Как не потерять голову
В соответствии с «правилом десяти», покупая новую машину сегодня за 20 тысяч долларов, означает, что в будущем вы платите за нее 200 тысяч. Компьютер за 800$ обходится в 8 тысяч долларов. Обед за 50$ равняется 500$. И так далее.
Глядя на свои расходы таким образом, выходит, что практически любое приобретение того не стоит. И здесь важно не потерять голову, принимая «правило десяти» близко к сердцу и понимая его слишком буквально.
Оно действительно помогает создать капитал. Но богатство не залог счастья. Поэтому очень важно соблюдать правильный баланс между своими приоритетами, чтобы они совпадали с поставленными перед вами целями.
Проведите исследование личного удовлетворения
Если выяснить, что делает нас счастливее еще до покупки, можно сэкономить много денег. Прежде чем применить «правило десяти» или «правило трех» на деле, проведите предварительный анализ.
Заведите журнал, и целую неделю делайте в нем записи. Даже если вы не любитель записывать, одну неделю можно и потерпеть.
В течение семи дней, каждый вечер, вспоминайте и фиксируйте на бумаге самые счастливые моменты своего дня. Что вы делали в это время и кто был рядом? Как они появились – через материальные вещи или впечатления? Кроме этого, вспомните десяток счастливых моментов из вашей жизни. Задайте те же самые вопросы – что, кто, где и так далее. В чем они заключались – в обладании какими-то вещами, ощущениях или личных достижениях?
При помощи таких записей, вы получаете количественные данные, обработав которые, увидите железные доказательства того, что именно заставляет вас радоваться жизни.
Скорее всего, большинство из пережитых впечатлений, вы с удовольствием испытали бы вновь, даже если бы они стоили дороже, в разумных пределах.
Обычно в таких случаях цена не имеет значения.
Например, путешествие в другую страну, изменившее ваш взгляд на многие вещи, можно оценить в десять раз больше стоимости самой путевки. Вряд ли бы вы отказались от первого свидания с любимым человеком, пусть оно обошлось бы в сто раз дороже. Гитара, на которой вы научились играть, поистине бесценна, не так ли?
Эти примеры могут отличаться, в зависимости от ваших интересов. Главное знать, что существуют бесценные вещи, не укладывающиеся в рамки «правила десяти».
Определите цели и границы
Собственно, ради чего вы откладываете деньги и инвестируете их, на что именно вы собираетесь потратить плоды своих усилий? На то, чтобы через 10-15 лет иметь возможность оставить работу без ущерба для финансовой стабильности своей семьи? Стать миллионером?
Пытаясь дать ответ на эти вопросы, мыслите широко, принимайте во внимание общую картину.
Одно дело путем простых вычислений понять, что можете стать богатым человеком, иметь больше свободы, путешествовать чаще. Но все это настолько банально, что совершенно не мотивирует.
Посмотрев на ситуацию под другим углом, можно разглядеть и другие возможности.
Например, открытие собственного дела, участие в благотворительности и прочих добрых делах, жизнь в другой стране без удручающих мыслей о том, как себе это позволить.
Перед вами будут открываться новые двери и новые способы продвигаться по своему пути. Все это можно увеличить в разы, при готовности рисковать и проявлять самоотверженность. Получить задуманное гораздо проще при наличии ликвидных накоплений и налаженных источников прибыли.
Задумавшись, какие возможности вы сможете получить через несколько лет, правильно распоряжаясь деньгами сегодня, сначала расставьте приоритеты, а потом начните проверять «правило десяти» в действии.
Еще больше о правилах и способах внести существенные улучшения в свое финансовое положение рассказано в тренинге "Личная Финансовая Революция"
Комментарии: