Ваши враги на финансовых рынках. Кто они?



Посмотрев фильм «Волк с Уолл-стрит» многим кажется, что тема брокеров, обирающих своих клиентов, актуальна только для  небольшой ниши, занятой дешевыми или, как их еще называют, «мусорными» акциями. Увы, как показывает опыт, Уолл - стрит полна таких скандалов, о которых Мартин Скорсезе даже не представляет.

Помните монолог героя, которого играет Мэттью МакКонахи, где он учит начинающего брокера в исполнении ДиКаприо, что весь смысл нахождения на Уолл - стрит – это переводить деньги клиента в карман брокера? Уолл - стрит процветает за счет жадности своих клиентов, прививает им привычки, которые ведут в противоположную от успеха сторону. И в это время медленно, но верно запускает щупальца в их карман.  Можно провести аналогию с другим известным фильмом, «Матрицей». Там машины поддерживали жизнь человеческой расы только для того, чтобы питаться ее энергией. По крайней мере криминальные делишки таких людей, как Джордан Белфорт (прототипа главного героя в «Волке с Уолл-стрит») еще можно вычислить. Тогда как злодеяния финансовых институтов не столь очевидны, но распространяются  при этом гораздо шире и наносят больший урон.

Все эти банки, брокерские конторы,  аналитики и финансовые консультанты зарабатывают себе на жизнь за счет комиссионных. Это всевозможные операционные сборы, платы за обслуживание транзакций и прочие сборы и вознаграждения, которых с каждым разом становится все больше.

Они прекрасно понимают мечты своих клиентов о богатстве и роскошном образе жизни. И используют любые доступные средства чтобы поддерживать для них стабильность и некоторый рост (по причине риска, что в случае полной неудачи поток комиссионных прекратится). А в это же время снимают сливки со всех проводимых с их помощью сделок. Это только кажется, что вознаграждения незначительны. Со временем они накапливаются в кругленькую сумму. Совершили неудачную инвестицию? Ваш брокер охотно согласится оказать помощь в продаже невыгодных ценных бумаг, а взамен посоветует другие, забирая себе процент и с продажи, и с новой покупки.
Окажется ли это вложение прибыльным? Брокеру все равно, он при деньгах, какой бы не был результат. Если и эта инвестиция не оправдает себя, его интересы нисколько не будут ущемлены. Главное, чтобы клиент получил хотя бы небольшую прибыль или убыток был незначительным. Тогда у него не пропадет желание сделать очередное капиталовложение. И снова, выиграете вы или проиграете, брокер в любом случае остается при своем.

Финансовые консультанты рекомендуют инвестиционные фонды «с нагрузкой», акции которых включают в себя довольно высокую  комиссию за продажу не потому, что они превосходят другие по своему инвестиционному потенциалу. А потому, что такие «безопасные» фонды платят консультанту немалые комиссионные, от 3 до 6 процентов, причем авансом, чтобы те имели мотивацию давать клиентам «правильные» советы. А что, если ПИФ не справился с задачей? Получив щедрый аванс, консультанту идут еще периодические отчисления, но они гораздо ниже. Поэтому он даже заинтересован, чтобы результат доверительного управления оказался неудовлетворительным и он смог перевести вас в другой фонд и снова сорвать куш.

Допустим, вы предприниматель и желаете получить профессиональную рекомендацию касательно будущего развития фирмы.  Должна ли ваша компания менять стратегию или приобрести конкурента, чтобы преуспеть в быстро меняющихся условиях современного мира? Приветливый банковский сотрудник поможет выработать такую стратегию, которая призвана помочь не только сохранить те позиции, которые занимает ваша компания в данный момент, но и ускорить рост ее прибыли. Сработает ли эта стратегия? Да кого это волнует, банки и менеджеры, которые в них работают, получают свою зарплату за заключение новых контрактов, а не за то, окажется ли успешным разработанный ими план.

Конечно, никто не станет отрицать, что банковским работникам, которые помогли клиенту наладить дела выплачивают дополнительные бонусы. И тот факт, что вы положите большую сумму на счет, тем самым дав заработать брокеру или консультанту, если ваши дела идут хорошо. Но трейдеры теряют деньги, малый бизнес разоряются, а большинство инвесторов, в том числе профессиональные финансовые управляющие, не могут из года в год переиграть даже простой фондовый индекс наподобие S&P 500, несмотря на многочисленные  попытки. Сборщики комиссионных продолжают испытывать вашу фортуну и зарабатывают независимо от того, оборачивается  ли она к вам лицом или нет.

Известна ли им статистика, утверждающая, что постоянные движения капиталовложений не способствуют успеху? Несомненно. Но их бизнес основан на получении комиссионных. Они также понимают, что большинство их клиентов некомпетентны в финансовых делах и вероятнее всего начнут винить в провалах плохую удачу или самих себя.

Возможно, у вас уже хватает мудрости и здравого смысла, чтобы начать инвестировать в индексные фонды или ETF Каскадным Методом, с минимальным количеством сделок (а значит и комиссионными) и низкими затратами на обслуживание. Но, к сожалению, даже в этом случае, приходится учиться накоплению, постепенно наращивая вложения, надрываясь на основной работе, которая поглощает всю нашу жизнь и позволяет только содержать семью, а больше ничего. Наверное, после нескольких десятилетий тяжелого труда и и тотальной экономии, выход на пенсию действительно выглядит как освобождение.

Подавляющее большинство, тем не менее, поглощено исключительно зарабатыванием себе на хлеб, попутно выплачивая проценты по кредитам и ипотеке. Они не могут откладывать лишние деньги на инвестиции, способные  изменить их жизнь и позволить вырваться из этой изнуряющей гонки на выживание. Не имея никаких сбережений и резервного фонда, эти трудолюбивые ответственные люди даже не задумываются, как они попали в замкнутый круг, вырваться из которого мало шансов.

Тем временем, благодаря сложившемуся статус – кво и финансовой безграмотности клиентов, банки, ПИФ-ы, ПАММ - счета и другие финансовые учреждения вовсю загребают деньги и наслаждаются постоянными выплатами в свою пользу.

Как же вырваться из лап системы? Ответ очевиден - инвестируйте в себя.
Уделите время сбору информации об истинных путях увеличения собственных сбережений и благосостояния.


Только лучшие материалы. Раз в неделю.

☑ Нажимая на кнопку "Получать", я согласен с политикой конфиденциальности и обработки персональных данных

Куда, где и как инвестировать, только для подписчиков сайта.

Комментарии:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *