Когда тратить деньги “на черный день”?



Невозможно представить, чтобы человек, который рационально и осознанно управляет своими финансами, обошелся без денежного запаса, отложенного на черный день.

Однако в жизни случаются различные непредвиденные обстоятельства.

Ситуация первая. Вас пригласили на свадьбу, где будет много знакомых и вам хочется произвести впечатление своим внешним видом.

Ситуация вторая. Вам выпал редкий шанс отправиться в отпуск вашей мечты. Однако придется потратить больше, чем вы отложили.

Ситуация третья. У вашего друга юбилей и было решено скинуться ему на хороший подарок, но получилось дороже, чем вы рассчитывали потратить изначально.

Какой из этих случаев достаточно экстренный, чтобы воспользоваться деньгами из неприкосновенного запаса?

Деньги на черный день

Все три ситуации непредвиденные, однако, вопрос жизни и смерти в них не стоит. Деньги из резервного фонда не откладывались на новый пиджак или платье. Свадьба или юбилей - это не тот экстренный случай, на который вы копили.

Но сложно избавиться от мысли «занять» из сбережений немного денег на то, что не было предусмотрено бюджетом.

Я не зря так часто говорю о необходимости иметь денежный запас, который защитит вас в случае реального финансового кризиса.

Давайте разберемся, сколько денег нужно откладывать в этих целях, в какой экстренной ситуации можно их использовать и как подготовиться к непредвиденным тратам, которые не попадают под понятие крайней необходимости.

Что такое резервный денежный запас?

В идеале, это количество денег, достаточное, чтобы обеспечивать вас на протяжении 6 месяцев. Если вы не имеете стабильной занятости, то эта сумма может быть и выше.

Хранить дома их не рекомендуется, при этом доступ к ним в случае необходимости, должен быть не затруднён. Сберегательный банковский счет вполне подойдет.

Банковский депозит не приносит большой прибыли, но хотя бы частично перекрывает инфляцию, обеспечивает сохранность, при этом деньги не просто лежат, а работают.

Как вы знаете, я большой сторонник инвестирования, однако если в случае экстренной ситуации вам понадобятся деньги, придется несвоевременно продавать свои инвестиции, что приведет к потере прибыли и сопряженным расходам. К тому же, чтобы перевести свои активы в деньги, потребуется некоторое время.

В каких ситуациях можно воспользоваться деньгами из резерва?

Деньги на черный день следует использовать в одном из следующих случаев:

  • Потеря работы, которая не освобождает вас от необходимости оплачивать счета, квартплату и расходы на жизнь
  • Возникновение необходимости в дорогостоящем лечении, которое не входило в ваши планы
  • Сломался ваш автомобиль, который является основным средством передвижения вашей семьи или источником дохода
  • Внештатные ситуации дома – потекла крыша, залили соседи, сломался унитаз, кондиционер сломался в самую жару и т.п.
  • Расходы, связанные с потерей близкого человека

Если на случай подобных ситуаций, у вас отсутствуют сбережения, то придется занимать деньги и залезать в долги.

Рука сама тянется к кредитной карте, что может дорого нам стоить из-за огромных процентов. Не сумев погасить задолженность по горячим следам, мы усугубляем свою финансовую ситуацию.

Так что резервный фонд позволит нам сэкономить на процентах и придаст уверенности в том, что при случае, мы сможем справиться практически с любыми неприятностями финансового характера.

Все остальные расходы, которые также кажутся непредвиденными, на самом деле таковыми не являются.

Так что не стоит обращаться к своему резервному фонду за помощью в случаях, исключающих эти пять ситуаций.

Вместо этого, постарайтесь планировать расходы заранее.

Если вы чувствуете, что вам понадобится обратиться к врачу или знаете, что подходит время отчитаться перед налоговой – заранее внесите эти траты в свой бюджет.

Как создать резервный фонд?

Самой распространенной рекомендацией является правило 50/20/30.

Это значит, что 50% вашего дохода предусматривается тратить на необходимое – квартплата, продукты, транспорт.

30% или меньше расходуется на покупки, развлечения и так далее.

20% или более отправляется в счет приоритетов. Сюда входит и резервный фонд, и вклад в будущую пенсию, и выплата долгов (по кредитным картам, кредитам, ипотеке и т.п.).

Если у меня уже отложены средства и их хватит на полгода?

Если у вас сэкономлены деньги, при этом стабильный доход и нет долгов, то вас можно только поздравить!

Теперь приступайте к работе над другими приоритетами. Например, над увеличением будущей пенсии. Или реализацией прочих насущных целей и задач – путешествие мечты, первоначальный взнос за квартиру и т.п.

Если вы создали резервный фонд из расчета на полгода, но ваша работа нестабильна, то продолжайте откладывать. Можете снизить темп и отправлять половину в счет все той же будущей пенсии и на выплату кредитов и  долгов, если таковые имеются.

Если у вас есть резервный фонд на полгода, но еще остались кредиты и долги, значит, теперь сможете расплатиться по ним скорее.

Сбережения на «черный день» это островок стабильности, который вовсе не помешает в современном мире. С их помощью, вы не останетесь без денег в случае крайней необходимости.

Какие меры можно еще предпринять, чтобы покончить с долгами, научиться экономить, создать подушку безопасности и стартовый капитал для инвестиций или других целей? Пройдите тренинг "Личная Финансовая Революция" и сделайте первые шаги к финансовой независимости!


Только лучшие материалы. Раз в неделю.

Куда, где и как инвестировать, только для подписчиков сайта.

Комментарии:

Комментариев еще нет.

Оставить комментарий

Хотите получить курс по инвестированию на бирже?
БЕСПЛАТНО!

НЕТилиДА
Подпишитесь и получите курс по инвестированию совершенно бесплатно!
Поздравляем с подпиской!
Теперь перейдите в ваш почтовый ящик и подтвердите подписку!
Закрыть окно