Создание резервного денежного запаса требует дисциплины и большой самоотдачи. Но и те, кто подходит к нему со всей ответственностью, могут стать жертвой некоторых распространенных заблуждений. Даже если ваша стратегия выходит за рамки хранения денег под матрасом, есть методы, которые сделают ее еще эффективней.
Для большинства людей экономия – задача сложная и не имеют никаких сбережений на случай чрезвычайной ситуации. А кто умудрился отложить про запас бюджет, равный хотя бы трем месячным зарплатам, выглядит прямо героем.
Так что, если вы в меньшинстве и на регулярной основе откладываете деньги, можно вас поздравить – так закладывается финансовый фундамент безопасного будущего. Но только потому, что баланс вашего сберегательного счет постепенно увеличивается, не стоит отказываться от усовершенствования подхода к этому вопросу. Финансовые консультанты настоятельно рекомендуют иметь на черный день неприкосновенную сумму в размере шестимесячного дохода.
Хотите ознакомиться с лучшими практиками для увеличения своего сберегательного счета? В этой статье я проанализирую пять стратегий экономии и предложу совет, как улучшить каждую из них.
Стратегия №1. «Я откладываю, что остается».
Ее суть заключается в следующем - вы оплачиваете счета, допускаете пару трат на пустяки, а что осталось, отправляете на сберегательный счет. Таким образом, вы действительно стараетесь откладывать деньги.
Проблема же в том, что когда вы знаете, что у вас есть деньги на «черный день», подсознательно искажается понимание, сколько на самом деле можно потратить. Наличие даже небольшого денежного запаса придает ложное чувство уверенности в стабильном финансовом положении, и вы начинаете расходовать больше, а откладывать меньше.
Еще один минус такого подхода в неопределенности, сколько удастся отложить на этот раз. В таких условиях ставить перед собой какие-либо финансовые цели крайне затруднительно.
Чтобы избежать этих недостатков, привыкайте сначала платить себе. Получив все счета и квитанции, первым делом выделите деньги на сбережение. Конечно, этот совет актуален тогда, когда у вас остается достаточно средств, чтобы расплатиться по остальным финансовым обязательствам.
В банке, на карту которого вам перечисляют зарплату, уточните о возможности подключения услуги автоматического перевода определенной суммы на сберегательный счет. Сделав такую настройку и забыв о ней, вы удивитесь, как быстро растет ваш денежный фонд.
Стратегия №2. «Я держу свои сбережения на пластиковой карте».
Вы тренируете способность откладывать деньги про запас и это замечательно! Конечно, пластиковые карточки предоставляют множество удобств. Но риск такого способа заключается в соблазне, который вы будете испытывать каждый раз, когда не хватит средств для импульсивной покупки. Свободный доступ к деньгам порождает искушение воспользоваться частью своих сбережений.
Конечно, не повредит хранить некоторое количество денег в пределах досягаемости на случай непредвиденных обстоятельств, но большую их часть разумно спрятать на счете, свободного доступа к которому вы будете лишены.
Если для снятия денег нужно преодолевать какие – то препятствия, например, далеко ехать, этого времени будет достаточно, чтобы остыть и не совершить поспешных действий. Если вы импульсивны и склонны к необдуманному обращению с деньгами, откройте счет в банке, не имеющего филиала в вашем районе, в стороне от привычного маршрута.
Стратегия №3. «Все мои сбережения отправляются в один котел».
Итак, все отложенные вами средства отправляются на единый счет. Так приятно наблюдать за ростом его баланса, что особенно заметно, если деньги откладываются сразу на несколько целей. С другой стороны, довольно трудно отслеживать, сколько накоплено на каждую цель в отдельности и это слабая сторона такого подхода.
Например, если фонд непредвиденных расходов хранится вместе с отложенными деньгами на первый взнос по ипотеке, вы легко можете опустошить свой резерв, когда придет пора расплачиваться за новую квартиру. Если там хранятся еще и деньги, откладываемые на отпуск или образование ребенка, можно легко запутаться и посчитать, что у вас есть гораздо больше, чем на самом деле.
Логичным будет разделить счета в соответствии с целями, на которые они заведены. Только воздержитесь от соблазна открыть их слишком много. Выделите несколько приоритетных целей, которые могут меняться по степени их достижения.
Стратегия № 4. «Я предпочитаю откладывать сразу большие суммы, когда есть такая возможность».
Тот, кто откладывает деньги только при получении крупного куша, должно быть и по жизни максималист. Все или ничего, такой у вас подход. Скорее всего, вы из тех, кто любит периодически влезать в копилку и «занимать» у себя самого. Тем не менее, чтобы деньги накапливались, важна не сумма, а последовательность. Гораздо лучше откладывать понемногу, но регулярно.
Вместо того, чтобы прикидывать в уме, составьте подробный бюджет и выясните, какую сумму ежемесячно вам по силам откладывать в банк. В то же время, стоит сразу оговорить процент, переводимый на пополнение резервного фонда в случае получения крупного дохода.
Стратегия №5. «Я откладываю все, что могу».
Поставив накопление денег своим первоочередным приоритетом, вы рискуете чересчур увлечься этим процессом. Можно так зациклиться на увеличении своего денежного запаса, что начать игнорировать другие финансовые приоритеты и ограничивать себя во всем, что необходимо человеку для счастья и психического равновесия.
Как правило, приверженцам данной стратегии очень трудно расставаться с накопленным. Они сберегают ради самого сбережения и отсюда вытекают трудности с грамотным управлением собранным капиталом. Вместо того, чтобы прибыльно вложить свои деньги, они предпочитают иметь их в наличном виде. Таким образом, лишая себя возможности увидеть, какие чудеса может творить реинвестирование.
Убедитесь, что активное сбережение не наносит удар по остальным целям, таким как выплаты по кредитам и обязательствам. Но в любом случае, концентрацию всех сил на одном аспекте даже с большой натяжкой трудно назвать верным подходом к личным финансам.
При всем вышесказанном, если в вашем резервном фонде не накоплено хотя бы суммы в размере месячной зарплаты, до закладки этого фундамента стоит отодвинуть в сторону другие цели. Когда первый этап пройден, к откладыванию средств на сберегательный счет можно начинать добавлять другие обязательства, например, выплаты по кредитам и так далее. Не забывайте время от времени себя баловать. Новая вещь или ужин в хорошем ресторане принесут гораздо больше наслаждения, когда вы знаете, что можете себе их позволить.
Когда ваш резерв достиг суммы в размере шестимесячной зарплаты, самое время сменить стратегию. Наличные деньги не приносят большой отдачи, поэтому часть средств можно положить в банк под максимально высокие проценты и более продолжительным сроком хранения. А другую часть выгодно инвестировать.
Если вы то и дело выхватываете куски из своих сбережений, это не только вызывает стресс, но и может напрочь отбить охоту продолжать откладывать деньги.
Выход есть – установите достижимую цель и придерживайтесь ее.
В любой момент она может быть пересмотрена в сторону увеличения, если решите, что вам по силам последовательно и регулярно откладывать больше. Придерживайтесь установленной цифры каждый месяц, и постепенно это войдет в привычку. Вы перестанете снимать накопленное на текущие нужды, и больше не придется испытывать чувство вины за нарушение финансовой дисциплины. Взамен начнете гордиться своей выдержкой и дальновидностью.
Комментарии: